Condiciones

• Financiamiento: Hasta 90%
• Plazos: Hasta 30 años
• Hasta 6 meses para pagar el primer dividendo
• Para viviendas nuevas y usadas
• Cuotas fijas y variables
• Con o sin subsidio
• Permite no pagar 2 dividendos al año o partir del segundo año del crédito.

Beneficios

• Crédito para libre disponibilidad (Para lo que el cliente estime conveniente).
• Solo 2 años la antigüedad en el giro para la atención vía Agencia Habitacional.
• Se puede complementar renta con cónyuge
• Se puede complementar renta con tercero, pariente directo o persona que acredita vivienda particular en la misma dirección que el cliente
• Complementación con codeudor cónyuge o tercero, podrá tener renta inferior que el cliente.
• Las cuotas pueden ser canceladas por caja, chequera electrónica, cuenta corriente, cuenta rut, Tarjeta de crédito y PAC.

Descripción

"Crédito destinado a microempresarios, entendiéndose como personas naturales con giro comercial, profesionales con boletas de honorarios, prestadores de servicios a honorarios y a únicos socios de EIRL, que necesiten adquirir viviendas, locales comerciales, oficinas, sitios, bodegas, parcelas o libre disponibilidad. Así también podrán ser atendidos los clientes que necesiten refinanciar su crédito hipotecario cursado por BancoEstado o por otra institución financiera. Cabe destacar que las viviendas, locales comerciales, oficinas y bodegas de adobe o con algún porcentaje de adobe en su estructura no son bienes calificados para el banco por lo que no se pueden financiar este tipo de propiedades."

Las soluciones de financiamiento son:

• Elige en cuántos años pagar tus Letras Hipotecarias: 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años.
• Tienes financiamiento para la vivienda de hasta el 90%, con Letras de Crédito de 75%, y Crédito Complementario Hipotecario de 15%.
• Desde el mes 15 en adelante, no hay costo de Prepago, siempre que tengas tus Cuotas al día y estén vigentes tus productos BancoEstado.

Requisitos

• Edad mínima 18 años.
• 3 años mínimos como microempresario
• 2 años mínimos como microempresario para cliente atendidos por Agencias Habitacionales con subsidio
• Un año mínimo de permanencia en el negocio.
• Para refinanciamiento debe tener cancelado al día al menos 12 dividendos de su antiguo crédito hipotecario a refinanciar.

  Deudor Complementario:

  Empleado dependiente:

  • Contar con contrato indefinido
  • Antigüedad mínima de 6 meses
  • Se considerara el promedio de las renta de 6 meses para rentas variables y de 3 meses para rentas fijas.

  Empleado Independiente:

  • 1 año de permanencia en el negocio.
  Cliente y deudor Complementario:
  • No tener deuda morosa vencida o castigada.
  Edad máxima para optar al crédito:
  • Para créditos de 8, 12 y 15 años: 66 años 364 días.
  • Para créditos a 20 años: 61 años 364 días.
  • Para créditos de 25 años: 56 años 364 días.
  • Para créditos de 30 años: 50 años 364 días.

• El monto del financiamiento debe ajustarse al menor valor entre la tasación y el valor de venta.
• En el inmueble no debe existir cualquier clase de prohibición, restricción, limitación o afectación que impida constituir la hipoteca.

  Antecedentes de la Propiedad

  • Inmueble adquirido por el Vendedor con financiamiento hipotecario de otro banco o institución financiera.
  • Loteos o condominios nuevos.
  • Refinanciamiento Crédito otro banco o institución financiera.
  • Refinanciamiento BancoEstado Microempresas.
  • Viviendas usadas.

Documentación

• Cédula de Identidad vigente.
• Pago anual de impuesto a la renta.
• 12 últimos IVA's
• 12 últimas boletas de honorarios ( Prestadores de Servicios y Profesionales)
• Iniciación de actividades.
• Resolución Sanitaria, si aplica.
• Patente Municipal.
• Pensiones y otros respaldos que acrediten ingresos
• Comprobante de domicilio (boletas de servicios básicos)
• Se podrá solicitar otros documentos dependiendo del rubro.

Preguntas Frecuentes

• ¿Qué es la Carga Anual Equivalente (CAE)?

  • Es el indicador que expresado en forma de porcentaje, revela el costo de un Crédito Hipotecario en un período anual, cualquiera sea el plazo pactado para el pago de la obligación. Puede ser consultado por el cliente en cualquier momento de su crédito, vale decir, en el transcurso del plazo de su crédito.

• ¿Para su cálculo, qué incluye la Carga Anual Equivalente (CAE)?

  • Para el cálculo de la CAE se han incluido todos los gastos asociados al crédito que son de cargo del cliente, tales como los gastos por impuestos de timbres y estampillas, gastos notariales, tasaciones, estudios de títulos, costos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces, comisiones y primas de seguros de Incendio con adicional de Sismo y de Desgravámen, cuando correspondan, con los valores a la fecha, los que pueden variar según condiciones de mercado.

• ¿A que corresponde la Carga Anual Equivalente?

  • Corresponde a la tasa que iguala el valor presente de los montos por pagar con el valor presente del capital del crédito recibido por el Consumidor o monto adeudado por el crédito hipotecario contratado.

• ¿El valor de la Carga Anual Equivalente (CAE), es definitivo?

  • No, el valor de la CAE se encuentra sujeto a confirmación por parte de BancoEstado al momento de cursar el crédito.

• ¿Cuál es el mejor plazo?

  • Depende de la situación financiera de cada persona. Cuanto más reducido es el plazo, menos intereses se pagan y el monto de los dividendos ó cuotas mensuales es más alto.

• ¿Estoy obligado a contratar un Seguro?

  • Según la ley, son obligatorios los seguros de Desgravámen e Incendio. BancoEstado ofrece a través de su Corredora de Seguros una cobertura adicional para ambos que incluye invalidez y sismo, respectivamente. Adicionalmente puede contratar seguros opcionales.

• ¿Qué significa Tasación? ¿A qué corresponde?

  • Es una aproximación al valor comercial de la propiedad, realizada por un profesional calificado. Al otorgar un Crédito Hipotecario, las entidades financieras consideran en el valor de tasación para otorgar el monto solicitado.

• ¿Qué es un Estudio de Títulos?

  • Labor realizada por un abogado, que verifica el saneamiento de hipotecas, gravámenes y prohibiciones por 30 años y la correspondencia en derecho de la propiedad de un bien raíz en un periodo de 10 años. De esta manera se asegura que el cliente adquiera una propiedad sin litigios o dudas acerca de los derechos que puede ejercer sobre ella.

• ¿Qué gastos voy a tener que realizar al solicitar una Hipoteca?

  • Tasación. Estudio de Título, Impuesto al Mutuo, Gastos notariales, Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces.

• ¿Qué personas y/o entidades intervienen en el trámite de una Hipoteca?

  • El Vendedor, Comprador, Banco, El Notario, Conservador de Bienes Raíces, BancoEstado.

• ¿Qué tipo de financiamiento ofrece BancoEstado?

  • BancoEstado ofrece tres tipos de financiamiento:

    Letras de Crédito Hipotecarias:

    • Son documentos emitidos por los bancos y sociedades financieras con el motivo de financiar la construcción de viviendas u otras actividades productivas. Se reajustan según la UF. Estos instrumentos pueden ser prepagados a la tasa de emisión por el banco emisor. Pagan cupones iguales trimestrales. Documento de crédito emitido a interés fijo por los bancos y sociedades financieras y destinadas a la construcción de viviendas o a financiar actividades productivas de diversa índole.

    Mutuos Hipotecarios Endosables:

    • Es un préstamo de dinero documentado en escritura pública, que cuenta con garantía de un bien raíz, otorgado a personas naturales o jurídicas para financiar la adquisición, construcción, ampliación, reparación de todo tipo de bienes raíces ubicados en zonas urbanas y rurales con un destino habitacional, se llama Mutuo Hipotecario Endosable, por que una vez que se le paga al vendedor, se puede ceder el Mutuo (endosar) a otras Instituciones autorizadas por ley.

    Mutuo Hipotecario con Recursos Propios (Tasa Fija o Mixta)

    • Es un préstamo de dinero documentado en escritura pública, que cuenta con garantía de un bien raíz, otorgado a personas naturales o jurídicas para financiar la adquisición, construcción, ampliación, reparación de todo tipo de bienes raíces ubicados en zonas urbanas y rurales con un destino habitacional.

• ¿Cuánto tiempo dura el período de gracia?

  • El período de gracia puede ser de 1 a 6 meses y sólo para el pago del primer dividendo. El costo financiero de este período será de cargo del deudor, quien lo pagará conjuntamente con el Crédito.

• ¿En qué consisten los meses de no pago?

  • Estos meses de no pago o sabáticos pueden ser 1 o 2 en el año y se fijan al contratar el Crédito. Rigen a contar del segundo año y no pueden ser meses consecutivos.